Cek skor kredit online adalah salah satu indikator atau cara bagi seseorang untuk mengajukan pinjaman, sehingga memungkinkan untuk disetujui. Akan lebih mudah bagi seseorang untuk mengajukan pinjaman bila risikonya kecil.
Baca juga : Cara Hacks iPhone yang Sudah Terbukti Efektif
Tapi bagaimana kalian bisa memeriksa peringkat kredit? Perusahaan keuangan menggunakan sistem skor kredit untuk mengevaluasi kelayakan peminjam ketika misalnya kalian meminta pinjaman.
Kriteria penilaian yang biasanya ditemui dalam situasi ini meliputi pekerjaan, usia, status perkawinan, jumlah tahun kerja, dan posisi. Setelah calon peminjam mengumpulkan semua prasyarat, pemberi pinjaman akan meninjau riwayat transaksi.
Jadi pada beberapa titik dalam hidup, banyak orang berjuang secara finansial. Misalnya, kalian mungkin kehilangan pekerjaan, ini memungkinkan kalian untuk menghemat setiap transaksi karena tidak ada pendapatan.
Sebagai akibatnya, memungkinkan untuk meminjam uang di bank. Dalam proses peminjaman inilah pihak bank akan memeriksa Riwayat transaksi termasuk berapa banyak kredit yang kalian miliki dan seberapa sering pembayaran terlambat.
3 Cek Skor Kredit Online Diperiksa
Skor kredit yang kuat diperlukan untuk mendukung aplikasi pinjaman. Ini adalah informasi penting untuk dipahami karena akan membuat pengajuan pinjaman lebih aman dan mudah. Berikut cara mengakses dan mengetahuinya :
Membuka Akun
Membuat akun di laman https://konsumen.ojk.go.id/minisitedplk/registrasi adalah hal pertama yang perlu dilakukan. Kalian akan diminta untuk mengisi formulir di halaman ini untuk meminta informasi debitur.
Melengkapi Data
Lengkapi formulir dengan memasukkan jenis aplikasi (perorangan atau perusahaan), tanggal layanan, kantor OJK yang dapat dihubungi, dan nomor antrian. Kalian akan dibawa ke halaman untuk memasukkan informasi pribadi debitur.
Nama, NIK, informasi kontak, dan alamat lengkap adalah beberapa perincian yang diperlukan untuk cek skor kredit online. Pastikan bahwa informasi debitur yang dimasukkan saat mengisi formulir sudah akurat.
Masukkan Dokumen
Sistem akan mengarahkan kalian untuk mengunggah dokumen yang diperlukan setelah memasukkan informasi pribadi. Biasanya, KTP dan paspor adalah satu-satunya dokumen yang dicari untuk debitur perorangan.
Nama pengurus dan akta pendirian usaha merupakan dokumen yang diminta untuk badan usaha. Untuk memastikan semua konten dapat terbaca dengan baik, pastikan seluruh dokumen memiliki resolusi tinggi.
3 Aplikasi Pengganti Cek Skor Kredit Online Melalui BI
Bagi yang terbiasa dengan “BI Checking” perlu diketahui bahwa pemeriksaan ini sekarang dikenal dengan nama SLIK atau Sistem Layanan Informasi Keuangan OJK.
Melalui berbagai program atau situs web, kalian dapat memverifikasi skor kredit pinjaman secara mandiri. Di antara platform tersebut adalah:
Cekaja.com
Untuk memeriksa skor kredit kalian, alternatif pilihan pertama adalah dengan membuka halaman Cekaja.com. Ketika sudah berada di halaman utama, klik tombol “Periksa Skor kalian” di tengah kolom kiri.
Laman ini akan menginterogasi kalian untuk membantu mengaktifkan skor kredit yang hanya perlu melengkapi formulir yang disediakan.
IdScore.id
MyIdScore adalah portal yang disediakan untuk memungkinkan kalian mengakses cek skor kredit online beserta ringkasan kelayakan kredit.
Perusahaan yang memiliki website ini disebut Biro Kredit PEFINDO, Biro Perkreditan Swasta atau Lembaga Pengelola Informasi Perkreditan (LPIP).
SkorLife
Merupakan aplikasi ponsel yang dapat kalian unduh. Perangkat lunak ini tersedia di Google Play untuk pengguna Android dan Apple Store untuk pengguna iPhone.
Kalian dapat mengawasi kinerja keuangan dan riwayat selama 24 bulan terakhir. Juga dapat menggunakan aplikasi untuk menemukan semua pinjaman, BNPL, dan kartu kredit dengan mempelajari pengaruhnya terhadap hasil skor kredit.
Kalian hanya perlu menyiapkan akun untuk menggunakannya. Membuatnya melibatkan tiga langkah, yang pertama adalah memasukkan nomor telepon, lalu dapat melanjutkan ke langkah lainnya.
Berapa Tingkat Risiko Skor Kredit di Indonesia
250 hingga 900 adalah kisaran normal nilai kredit. Saat skor kredit naik, kemungkinan pinjaman ditolak turun, dan sebaliknya.
Jika angka-angka ini diurutkan dari terendah ke tertinggi, kisaran skor mendekati 250 termasuk dalam kelompok risiko sangat tinggi. Sebaliknya, skor yang mendekati 900 termasuk dalam kelompok risiko sangat rendah.
Risiko sangat tinggi, risiko tinggi, risiko sedang, risiko rendah, dan risiko sangat rendah adalah lima kategori risiko yang membentuk skor kredit.
Kalian dapat mulai cek skor kredit online dengan mengunjungi laman yang telah disebutkan sebelumnya. Kemungkinan kesulitan seperti pengajuan yang ditolak akan sangat berkurang, jika kalian telah mengeceknya dahulu.
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyebutkan, hingga Oktober lalu, rasio kredit bermasalah atau yang dikenal dengan kredit bermasalah (NPL) terhadap industri perbankan mencapai 3,22%. Dibandingkan rasio NPL Juli sebesar 3,35 persen.
Lalu, apa hubungan permohonan debitur untuk pinjaman dengan skor kredit? Calon peminjam dapat menentukan kelayakan dan peluang pinjaman mereka melalui sistem skor kredit.
sehingga bank atau lembaga keuangan lainnya dapat dengan cepat melihat dan menilainya selama proses pengajuan pinjaman dengan menggunakan credit score system.
Perusahaan keuangan digital yang menggunakan teknologi keuangan (fintech), serta lembaga keuangan konvensional, sering menggunakan credit scoring di Indonesia. Tujuannya adalah untuk memberikan layanan yang lebih cepat sambil menjaga risiko.
3 Kegunaan Cek Skor Kredit Online yang Perlu Kalian Ketahui
Tujuan utama sistem skor kredit adalah untuk membantu pemberi pinjaman dalam proses konfirmasi jumlah kredit yang ditawarkan.
Skor kredit di sisi lain, berfungsi sebagai alat bagi calon peminjam untuk memperluas akses mereka ke platform pemberi pinjaman, dengan mengandalkan reputasi keuangan mereka yang juga digunakan untuk hal-hal berikut:
Sumber Daya untuk Meninjau Materi Aplikasi Kredit
Bank atau pemberi pinjaman akan menerima semakin banyak bantuan dalam analisis, dan pengambilan keputusan berkat data yang dikumpulkan melalui sistem skor kredit.
Mengevaluasi Kemampuan Kalian untuk Membayar Peminjam
Tujuan tambahan dari peringkat kredit untuk lembaga pemberi pinjaman, adalah untuk memberikan ukuran kapasitas debitur potensial dalam membayar kembali kredit.
Hal ini dapat ditentukan dengan melihat seberapa sering perilaku calon debitur dalam bertransaksi. Contohnya termasuk seberapa sering kalian menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian dan membayar tagihan.
Menurunkan Beban Usaha
Biaya operasional bisa ditekan jika mengadopsi sistem credit scoring yang memanfaatkan teknologi atau big data. Hal ini berguna agar bank dapat melakukan pengecekan dengan lebih mudah, cepat, dan tepat.
7 Cara Meningkatkan Skor Kredit Online untuk Berbagai Keperluan
Sebelum mengajukan kembali pinjaman, kalian harus meningkatkan skor kredit jika rendah atau jika kalian memiliki riwayat gagal bayar pinjaman. Tindakan berikut dapat diambil untuk meningkatkan skor kredit:
Verifikasi dan Perbaiki Kesalahan Data yang Memengaruhi
Memeriksa dan memperhatikan informasi pada laporan kredit adalah langkah pertama. Verifikasi semua data yang sudah ada, mulai dari penulisan informasi pribadi, nomor rekening, dan data penting lainnya.
Skrining ini dilakukan untuk mencegah masalah yang berkepanjangan dan mengurangi penolakan pinjaman.
Jangan Membuka Kartu Kredit Baru
Hindari terlalu terpaku pada promosi, tunjangan, dan penawaran menarik lainnya. Jika kartu kredit memiliki batasan penggunaan, penggunaannya juga lebih baik. Jangan pernah menggunakan lebih dari 30% dari batas kredit.
Buat Pengingat Untuk Membayar Tagihan
Selagi cek skor kredit online, membayar tagihan tepat waktu adalah satu-satunya cara untuk membangun kredit yang baik. Jangan biarkan diri kalian mengalami tunggakan pembayaran.
Apabila terlambat, skor kredit mungkin turun sebagai hasilnya. Jika kalian cenderung melupakan sesuatu, gunakan kalender, ponsel cerdas, atau opsi pembayaran tagihan otomatis bank untuk menjadwalkan pengingat pembayaran tagihan.
Perbaiki Situasi Keuangan
Untuk menaikkan skor kredit, pertama-tama kalian harus memperbaiki tampilan keuangan dengan melunasi hutang yang ada. Jika memiliki riwayat tunggakan, segeralah melunasinya untuk memperbaiki kredit kalian.
Skor kredit kemungkinan besar akan naik bulan depan apabila telah melunasi tunggakan yang belum dibayar.
Melakukan Perhitungan Keuangan yang Bertanggung Jawab
Buat perhitungan yang cermat sebelum mengajukan pinjaman untuk memastikan situasi keuangan kalian aman dan solid. Pastikan kalian memiliki sarana untuk membayar hutang disamping melakukan cek skor kredit online.
Reorganisasi pinjaman
Dalam beberapa keadaan, sejumlah orang memiliki peringkat kredit yang rendah karena mereka ditipu. Banyak korban yang informasi pribadinya dibobol, yang kemudian dimanfaatkan oleh orang-orang yang tidak jujur untuk mencari pinjaman.
Akibatnya, pelanggan berjuang untuk melakukan pembayaran hutang dan membuat sejarah kredit yang buruk. Kalian dapat melakukan restrukturisasi utang sebagai obat untuk situasi ini dengan berbicara kepada bank.
Mengirimkan Klarifikasi OJK Tentang BI Checking
Kalian dapat mengajukan surat keterangan kepada OJK apabila kalian yakin telah melunasi seluruh tunggakan dan pinjaman, namun saat melakukan cek skor kredit online, skor terus menurun.
Otoritas Jasa Keuangan atau OJK akan segera menghubungi BI Checking untuk menangani surat klarifikasi kalian.
Penilaian risiko kredit sangat penting jika seseorang ingin mengajukan pinjaman dari bank. Prinsip 5C digunakan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya untuk mengevaluasi kredit.
Character (karakter), capacity (kapasitas), condition (kondisi), capital (modal), dan agunan (collateral) tercantum dalam urutan tersebut. Namun, di era yang sangat digital, menggunakan sumber data alternatif dapat memberi peminjam keamanan.
Data dari media sosial, industri telekomunikasi, dan belanja online adalah beberapa contoh sumber data nontradisional. Penilaian risiko kredit kemudian akan dilakukan setelah diketahui.
Baca juga : Back Up Data Hp dengan Mudah? Simak Cara Lebih Lengkapnya
Jika ini tercapai, perusahaan keuangan akan dapat menjangkau mereka yang tidak memiliki rekening bank. Karena itu, pemerintah dapat mendistribusikan kegiatan ekonomi secara adil dengan bantuan cek skor kredit online.
